Sicuro e semplice da utilizzare, il libretto postale viene emesso da Poste Italiane ed è uno degli strumenti di risparmio più popolari in Italia. Garantito dallo Stato, è adatto per coloro che desiderano tenere i propri risparmi al sicuro senza aspettarsi grandi interessi.
Vediamo più nel dettaglio come funziona e quali sono gli aspetti più importanti da tenere in considerazione.
Le caratteristiche principali del libretto postale
La facilità di utilizzo è una delle caratteristiche principali del libretto postale, che consente di effettuare versamenti e prelievi in qualsiasi ufficio postale e presso gli sportelli ATM Postamat.
In passato, i libretti “al portatore” permettevano a chiunque si recasse all‘ufficio postale con il libretto cartaceo di effettuare prelievi e versamenti liberamente. Tuttavia, questa pratica non è più in vigore partire dal 31 dicembre 2018.
I costi di gestione sono estremamente competitivi, poiché il servizio è completamente gratuito, ad eccezione dell’imposta di bollo, che varia in base alla giacenza media: 32,20 euro per le persone fisiche con più di 5.000 euro e 100 euro per le persone giuridiche.
Inoltre, i depositi sono garantiti dallo Stato fino a 100.000 euro per ogni correntista.
Che tipo di libretto postale conviene?
Poste Italiane proporne due diverse tipologie di libretto: il libretto ordinario e il libretto smart.
Il libretto ordinario mantiene anche la sua versione cartacea ed è indicato per l’accredito delle pensioni. Possiede un IBAN utilizzabile esclusivamente per bonifici provenienti da conti correnti intestati al titolare del libretto, rendendolo una scelta conveniente per chi preferisce una gestione più tradizionale dei propri risparmi.
D’altra parte, il libretto smart è una versione digitale gestibile tramite app, dotata di funzionalità più avanzate come la sottoscrizione di Buoni Fruttiferi Postali e il vincolo di somme di denaro. I Buoni Fruttiferi Postali rappresentano un modo sicuro di investimento e risparmio, in quanto sono garantiti dallo Stato italiano.
Questa opzione risulta particolarmente vantaggiosa per chi desidera un controllo più flessibile delle proprie finanze, sfruttando le opportunità offerte dalle nuove tecnologie digitali.
Libretto postale Smart
Il libretto postale smart è una versione digitale del tradizionale libretto di risparmio postale, gestibile completamente online. Attraverso un’app dedicata, gli utenti possono monitorare e gestire facilmente i propri risparmi, effettuare depositi e prelievi, tenendo così traccia di tutte le operazioni.
La Carta Libretto consente di prelevare contanti presso gli sportelli ATM Postamat in tutta Italia. Inoltre, il libretto smart offre la possibilità di vincolare somme di denaro e sottoscrivere Buoni Fruttiferi Postali, garantiti dallo Stato italiano, direttamente tramite l’app.
Quanto sono gli interessi su un libretto postale?
Si tratta di scelta priva di costi aggiuntivi, a differenza del conto corrente, che pur garantendo interessi più alti e maggiori funzionalità, comporta costi di gestione. Il libretto postale è un mezzo sicuro per il risparmio, garantendo la sicurezza dei depositi nonostante gli interessi solitamente modesti.
Nel caso del libretto ordinario, il tasso nominale annuo lordo è dello 0,001%, con gli interessi che si accumulano dal giorno del versamento fino alla chiusura del libretto, con capitalizzazione annuale al 31 dicembre.
Gli aspetti fiscali
Per quanto riguarda l’aspetto fiscale, l’imposta di bollo associata è una considerazione importante. È esente per giacenze medie sotto i 5.000 euro, rendendo il libretto una scelta vantaggiosa per chi gestisce importi più contenuti. Tuttavia, superata questa soglia, l’imposta annua è di 32,20 euro per le persone fisiche e di 100 euro per le persone giuridiche, il che va tenuto in considerazione nella pianificazione finanziaria.
In caso di chiusura anticipata del libretto, il ricalcolo dell’imposta è proporzionale ai mesi di apertura, assicurando una regolazione adeguata degli oneri fiscali in base alla durata effettiva dell’utilizzo del servizio.
Come avviene il pignoramento di un libretto postale?
È importante sapere che i libretti di risparmio postali possono essere soggetti a pignoramento. Questo significa che un creditore può procedere legalmente per recuperare somme dovute da un debitore. Il pignoramento avviene attraverso un’azione legale presso terzi, dove il terzo è rappresentato dalle Poste che hanno aperto il libretto. Il creditore può pignorare sia il libretto che le somme depositate al suo interno.
In seguito al pignoramento , il titolare perde la disponibilità dei fondi depositati. L’ente creditore è tenuto a notificare sia il debitore che Poste Italiane dell’azione di pignoramento.
Dopo aver ricevuto la notifica, Poste Italiane blocca il libretto, impedendo qualsiasi operazione di prelievo o versamento fino a quando la procedura esecutiva non viene risolta.